신용도가 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 분들이 고금리 불법 사금융에 노출되는 위험을 강력하게 차단하기 위해 최저신용자 특례보증 제도가 운영되고 있습니다. 이 상품은 기존 정책서민금융상품 이용이 거절된 분들을 위해 특별히 설계된 최후의 사회 안전망 역할을 수행합니다. 서민금융진흥원의 보증을 통해 협약 금융기관에서 자금을 지원받을 수 있도록 돕는 실질적인 대안입니다. 지금부터 특례보증의 핵심 자격 조건, 대출 조건, 그리고 간편한 신청 절차를 자세히 살펴보겠습니다.
불법 사금융 피해를 막는 사회 안전망
최저신용자 특례보증은 신용 취약계층이 고금리 불법 사금융에 빠지는 것을 강력히 차단하기 위한 필수 제도입니다. 이 상품은 특히 연소득 $\text{4,500}$만원 이하, 신용평점 하위 $\text{10\\%}$ 이하인 분들을 대상으로 설계되었습니다.
서민금융진흥원의 보증을 통해 협약 금융기관에서
최대 $\text{1,000}$만원
까지 자금을 지원받을 수 있도록 돕는 실질적인 사회 안전망 역할을 수행합니다.
금융 재기를 위한 핵심 지원 자격 요건
본 특례보증 상품은 불법 사금융 피해를 미연에 방지하고, 신용도가 극히 낮아 제도권 금융 이용이 사실상 불가능한 분들의 경제적 재기를 돕기 위해 마련되었습니다. 지원을 받으시려면 다음의 두 가지 핵심 기준을 모두 충족하셔야 합니다.
필수 자격 기준 (선행 요건 및 재정 요건)
- 선행 요건 확인 (최후 수단 원칙): 금융 지원 전 필수 신용 관리 교육을 이수하였음에도 불구하고, 햇살론$\text{15}$ 등 기존 정책서민금융상품 이용이 최종적으로 거절된 이력이 반드시 있어야 합니다. 이 절차는 특례보증의 최후 수단적 성격을 보여줍니다.
- 재정 상태 요건:
- $\bullet$ 연소득은 세전 기준으로
$\text{4,500}$만원 이하
여야 합니다.
- $\bullet$ 개인신용평점은 전체 국민 중
하위 $\text{10\\%}$ 이하
인 자여야 합니다.
- $\bullet$ 연소득은 세전 기준으로
이 보증은 신용 회복을 위해 노력했으나 여전히 낮은 신용도로 어려움을 겪는 분들을 위한 중요한 기회입니다. 다음 섹션에서 구체적인 대출 한도와 금리 조건을 확인하시기 바랍니다.
특례보증 대출의 한도, 금리 및 상환 조건 심화 분석
최저신용자의 경제적 부담을 경감하기 위해, 특례보증 대출은 최소한의 이자율과 유연한 상환 구조로 설계되었습니다. 지원 한도부터 이자 부담까지 세부 조건을 확인하여 계획을 세울 수 있습니다.
대출 한도 및 금리 구조
- 대출 한도: 최대 $\text{1,000}$만원 이내에서 지원됩니다. 최초 신청 시에는 $\text{500}$만원 이내로 심사를 진행하며, 성실 상환 시 추가 지원 기회가 제공됩니다.
| 구분 | 대출 금리 | 보증료율 (별도) |
|---|---|---|
| 은행(협약기관) | 연 $\text{7.0}\\%$ | 연 $\text{8.9}\\%$ |
| 저축은행(협약기관) | 연 $\text{8.0}\\%$ | 연 $\text{7.9}\\%$ |
상환 방식 및 우대 혜택
- 대출 기간: $\text{3}$년 또는 $\text{5}$년 중 선택 가능하며, 필요시 최대 $\text{1}$년의 거치기간을 별도 선택하여 초기 부담을 줄일 수 있습니다. (거치기간 선택 필수 아님)
- 상환 방식: 안정적인 재정 관리를 돕는 원리금균등분할상환을 원칙으로 합니다.
- 금리 인하 우대: 대출 기간 중 성실하게 상환하는 고객에게는 금리 우대가 적용되어, 고객 부담 금리가
최저 $\text{9.9}\\%$까지 대폭 인하
될 수 있습니다.
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본인의 상환 능력과 금리 인하 혜택을 고려하여 $\text{3}$년 또는 $\text{5}$년의 상환 기간을 신중하게 결정해 보세요.
간편하고 안전한 비대면 보증 및 대출 신청 절차
최저신용자 특례보증은 시간과 장소에 구애받지 않고 신청할 수 있는 상시 신청 시스템으로 운영됩니다. 전체 절차는 보증 약정과 대출 신청이라는 두 가지 핵심 단계로 나뉘며, 모든 과정이 비대면으로 진행되어 신청 편의성이 매우 높습니다.
단계 1. 필수 선행 조건: 금융교육 이수 및 보증 약정
최저신용자의 건전한 금융생활을 위해, 보증 신청 전 스마트폰 앱 ‘서민금융 잇다’를 통한
필수 금융교육 이수
가 반드시 선행되어야 합니다. 이 교육 완료 후 서민금융진흥원과의 보증 약정을 체결하는 것이 첫 단계입니다.
단계 2. 협약 금융기관을 통한 최종 대출 신청
보증 약정이 완료되면, 안내된 링크를 통해 대출을 신청할 수 있습니다. 이는 단순히 대출을 받는 것을 넘어 불법 사금융 피해를 방지하는 목적이 있습니다. 협약된 금융기관에는 은행(전북, 광주) 및 저축은행(우리금융, 하나, IBK, 신한, KB, BNK 등 총 $\text{11}$개 기관)이 포함되므로 신청자가 선택할 수 있는 폭이 넓습니다.
접수 및 문의처 안내
- 최종 접수 및 지원 업무는 서민금융통합지원센터에서 담당합니다.
- 자세한 상담 및 문의는 서민금융콜센터 (☎1397)를 통해 신속하게 해결할 수 있습니다.
고객들이 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 지원 대상의 핵심 기준(소득, 신용평점)은 무엇이며, 정책서민금융상품 거절자는 필수 조건인가요?
A. 이 상품은 연소득 $\text{4,500}$만원 이하이면서 신용평점 하위 $\text{10\\%}$ 이하인 분들을 주 대상으로 합니다. 더불어 햇살론$\text{15}$ 등 기존 정책서민금융상품을 이용하려 했으나 이용이 거절된 분들만 신청 가능한 특례 보증입니다. 보증 신청 및 약정 전 ‘서민금융 잇다’ 앱을 통해 필수 금융 교육 이수가 의무화되어 건전한 금융 생활을 돕습니다.
Q2. 은행과 저축은행에 따라 적용되는 금리 및 보증료율에 차이가 있으며, $\text{9.9\\%}$ 금리 인하는 언제 적용되나요?
A. 최저신용자 특례보증은 금융기관 종류에 따라 금리와 보증료율이 다르게 적용됩니다. 은행은 대출금리 $\text{7.0\\%}$, 보증료율 $\text{8.9\\%}$이며, 저축은행은 금리 $\text{8.0\\%}$, 보증료율 $\text{7.9\\%}$입니다. 고객 부담 금리가 최저 $\text{9.9\\%}$까지 인하되는 혜택은 대출 기간 동안 약정 조건을 성실하게 이행하는 성실 상환자에 한하여 단계적으로 적용됩니다.
Q3. 대출 한도와 상환 방식은 어떻게 되며, 거치 기간 $\text{1}$년은 반드시 선택해야 하나요?
A. 대출 한도는 최대 $\text{1,000}$만원 이내이지만, 최초 대출 실행 시에는 심사 결과에 따라 $\text{500}$만원 이내로 지원됩니다. 상환 방식은 원리금균등분할상환이며, 대출 기간($\text{3}$년 또는 $\text{5}$년)과 별도로 원금 상환 없이 이자만 납입하는 최대 $\text{1}$년의 거치 기간을 선택할 수 있습니다.(필수 아님)
Q4. 보증 약정 후 대출 신청이 가능한 협약 금융기관은 어디이며, 문의는 어디로 해야 하나요?
A. 보증 신청 및 약정 완료 후, 아래 협약된 금융기관을 통해 대출을 신청해야 합니다.
- 협약 은행: 전북, 광주
- 협약 저축은행: 우리금융, 하나, IBK, 신한, KB, BNK, 융창, 진주, NH, DB, 웰컴 등 총 $\text{11}$개사
기타 궁금한 사항이나 상세 상담이 필요하시면 서민금융콜센터 ($\text{1397}$)로 전화 문의하실 수 있습니다.
참고 사항
최저신용자 특례보증은 서민금융진흥원에서 보증을 지원하며, 실제 대출 실행은 협약된 금융기관을 통해 이루어집니다. 본 상품에 대한 최종 수정일은 $\text{2025.05.12.}$입니다.
불법 사금융 탈출을 돕는 재기의 발판
최저신용자 특례보증은 신용 취약계층이 불법 사금융의 위험에서 벗어나 제도권 금융으로 복귀할 수 있는 소중한 재기의 안전망입니다. 자격 대상자는 금융교육 이수 후 최대 $\text{1,000}$만원까지 지원받으며, 성실 상환 시 고객 부담 금리는 최저 $\text{9.9\\%}$까지 대폭 인하됩니다.
이 소중한 기회를 활용해 안정적인 미래를 설계하시기를 응원합니다. 자세한 정보는 아래 버튼을 통해 확인하거나, 언제든지 서민금융콜센터 ($\text{1397}$)를 통해 문의해 주십시오.